Дострокове погашення іпотеки (předčasné splacení)

Що це означає

Дострокове погашення (předčasné splacení hypotéky) - це і повна виплата іпотеки, і позачерговий платіж (mimořádná splátka), що зменшує основний борг. Після позачергового платежу банк, залежно від договору, або знижує щомісячний платіж, або скорочує строк.

За законом про споживчий кредит (zákon o spotřebitelském úvěru, № 257/2016 Sb.) споживач має право погасити кредит повністю або частково будь-коли протягом його дії. Кредитор у такому разі має право лише на відшкодування доцільно понесених витрат.

Як це працює в Чехії

За редакцією закону станом на жовтень 2026 року без відшкодування кредит можна погасити, зокрема, у період, коли ставка не фіксована, протягом 3 місяців після повідомлення про нову ставку, у разі смерті, тривалої хвороби чи інвалідності, після відчуження нерухомості не раніше ніж через 24 місяці після укладення договору, а також у межах 25 % загальної суми кредиту протягом 1 місяця до річниці укладення договору.

В інших випадках для житлових кредитів діє межа: відшкодування не може перевищувати 0,25 % достроково погашеної суми за кожен розпочатий рік, що залишився до кінця фіксації, загалом не більше 1 %, і водночас не більше витрат за § 117a, тобто різниці у відсотках та адміністративних витрат до 1 000 крон. Цей режим запровадив закон № 462/2023 Sb. з 1 вересня 2024 року; за роз'ясненням ČNB для старих договорів він діє з початку нової фіксації після цієї дати.

З 1 січня 2027 року заплановано зміну закону, її зміст тут не описано. Перед позачерговим платежем перевірте чинну редакцію закону та умови свого кредитного договору й попросіть банк письмово розрахувати можливе відшкодування.